سرمایه گذاری با پول کم در نظر بسیاری از افراد کاری غیرممکن و محال است. در بسیاری از افراد این تصور اشتباه وجود دارد که سرمایه گذاری با پول کم در ایران امکان‌پذیر نیست. زیرا عقیده دارند که برای کسب بازدهی‌های قابل توجه، باید مبالغ کلانی در دسترس داشتـه باشند. اما واقعیت این است که در عصر حاضر که بازارها و ابزارهای مالی جدید در حال گسترش است، این امکان وجود دارد که حتی با چند صد هزار تومان نیز سرمایه گذاری با پول کم و سود بالا را تجربه کرد.
بهترین سرمایه گذاری با پول کم در سال ۱۴۰۳
سرمایه‌گذاری فرآیندی زمان‌بر است و انتظار کسب سود کلان در بازه زمانی کوتاه درست نیست. زیرا ارزش سرمایه‌گذاری با گذشت زمان مشخص می‌شود. بنابراین سعی کنید در سرمایه‌گذاری خود، واقع‌بین و صبور باشید.
مهم نیست سرمایه شما چه مقدار است، اینکه قصد دارید این مبلغ را صرف سرمایه گذاری کنید اهمیت دارد و اینکه بدانید هیچ روش خیالی یا معجزه‌آسایی برای تبدیل سرمایه کم شما به یک پول هنگفت وجود ندارد. اما می‌توان با رعایت چند اصول اساسی و همچنین گرفتـن مشاوره از کارشناسان این راه را کوتاه‌تر کرد.
در سال‌های اخیر، نرخ تورم و قیمت اجناس روز به روز در حال افزایش و قدرت خرید افراد نیز مدام در حال کاهش بود‌ه است. شاید در سال ۱۳۹۱، یک شخص می‌توانست با ۱۰ میلیون تومان یک پراید بخرد، اما در حال حاضر خرید خودرو با این مبلغ امکان‌پذیر نیست. اگر سابقه قیمتی تمامی کالاها و اجناس را بررسی کنید، مشابه این اتفاق را خواهید یافت. به همین دلیل، با توجه به رخ تورم و با گذشت زمان ارزش وجوه نقد به تدریج کاستـه می‌شود. لذا در صورتی که تمایل به سرمایه‌گذاری دارید، تصمیم خود را به زمان دیگیری موکول نکنید.
سوال این است که در حال حاضر باتوجه به نرخ تورم و شرایط حاکم بر کشور با همان ۱۰ میلیون تومان چگونه باید سرمایه‌گذاری کرد تا بتوانیم ارزش آن را حفظ کرده و یا حتی از آن بازدهی کسب کنیم؟
با پول کم چطور سرمایه گذاری کنم؟
بهترین روش افزایش ارزش و مقدار پول، سرمایه‌گذاری است اما قبل از هرچیز باید به این نکته توجه نمود که فرقی نمی‌کند شما با چه سرمایه‌ای شروع کرده‌اید! اصل مهم در سرمایه‌گذاری، حفظ ارزش آن و در وهله دوم کسب بازدهی از آن است. شاید در سال آینده نتوانید با ۱۰ میلیونی که امروز سرمایه گذاری می‌کنید خودرو بخرید اما قطعا می‌توانید اطمینان حاصل کنید که از ارزش ۱۰ میلیون تومان شما کاستـه نشد‌ه و همان کالایی را می‌توانید بخرید که در زمان حال قادر به خرید آن هستید.
به بیانی ساده‌تر، تنها کافی‌ست که شما سرمایه خود را به اندازه رشد کلی قیمت کالاها (تورم) یا بیشتر از آن رشد دهید. هرچند در شرایط تورمی، قیمت‌ها به طور یکسان رشد نمی‌کنند؛ اما شما می‌توانید با مدیریت صحیح سرمایه خود، این مشکل را نیز حل کنید.
به عنوان مثال، ایجاد سبد سرمایه‌گذاری یکی از راه‌هایی است که می‌توانید از بازدهی بازارهای مختلف کسب سود کنید. بنابراین بهتر است با هر میزان سرمایه‌ای که دارید وقت را تلف نکنید و سرمایه‌گذاری را از امروز شروع کنید. در ادامه، به معیارهای انتخاب روش سرمایه‌گذاری اشاره خواهیم کرد و چند روش برای سرمایه‌گذاری با ۱۰ میلیون تومان و معایب و مزایای هرکدام آشنا خواهید شد.
با پول کم کجا سرمایه گذاری کنیم؟
همانطور که در بالا توضیح دادیم، بازار سرمایه و سرمایه‌گذاری غیرمستقیم بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم می‌باشد. افراد سرمایه‌گذار و خانوارهای ایرانی با هر درجه ریسک‌پذیری می‌توانند در بازار سرمایه با پول کم سرمایه‌گذاری کنند.
حال این سوال پیش می‌آید که بهترین روش سرمایه گذاری در بورس با پول کم چیست؟ پاسخ ما به شما این است که اگر تخصص و زمان کافی برای سرمایه‌گذاری در این بازار را دارید می‌توانید به صورت مستقیم در بازار سرمایه سرمایه‌گذاری کنید. ولی پیشنهاد ما برای سرمایه‌گذاری با پول کـم در بازار سرمایه، خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذای است. البته خرید هر یک از این صندوق‌ها نیز برای بودجه‌های مختلفی مناسب است.
با چه مبلغی می‌توان سرمایه‌گذاری را شروع کرد؟
برای خرید و فروش سهام و صندوق‌های قابل معامله در بازار سرمایه نیاز است که حداقل ۵۰۰ هزار تومان برای سرمایه‌گذاری داشتـه باشید ولی در صندوق‌های سرمایه‌گذاری صدور و ابطال این شرط هم برداشتـه می‌شود و شما می‌توانید به اندازه یک واحد از آن صندوق سرمایه‌گذاری خود را شروع کنید. در نتیجه شما می‌توانید با کم‌ترین مبلغ ممکن سرمایه‌گذاری خود را در بازار سرمایه شروع کنید و همین باعث ایجاد جذابیت در این بازار شده است.
جدول زیر، تمامی راههای سرمایه گذاری با پول کم با مبالغ مختلف را نشان می‌دهد. با مشاهده دقیق این جدول متوجه می‌شوید که برای سرمایه‌گذاری در هریک از این موارد، نیاز به چه میزان ریسک‌پذیری دارید:
برای سرمایه گذاری با پول کم و سود بالا به چه نکاتی باید توجه کرد؟
برای سرمایه گذاری مطمئن با پول کم باید قبل از هرچیزی، چند نکته مهم را در نظر داشتـه باشید که در زیر به آن‌ها اشاره می‌کنیم:
1. نقدشوندگی سرمایه
نقدشوندگی یعنی اینکه دارایی خریداری شده یا سرمایه‌گذاری‌تان را با چه سرعتی و با چه قیمتی می‌توانید به پول نقد یا معادل آن تبدیل کنید. به عنوان مثال، اگر یک واحد مسکونی بخرید و ۲۰ درصد زیر قیمت بفروشید بدیهی است که به سرعت نقد می‌شود، بنابراین باید در نقدشوندگی، قیمت مناسب را هم در نظر داشت.
اگر بخواهیم نقدشوندگی بازارها در ایران را به ترتیب بنویسیم، به شرح زیر است:
-
- سپرده بانکی: شما به‌راحتی می‌توانید به بانک بروید و سپرده‌تان را دریافت کنید. البته در حالتیکه پیش از سررسید مراجعه کنید، سود شما کمتر از معمول و با یک نرخ شکست همراه است.
-
- ارز و طلا و سکه: با مراجعه به صرافی و طلافروشی امکان نقد کرد‌ن این دارایی‌ها وجود دارد.
-
- سهام و اوراق بهادار: اگر امروز سهامتان را بفروشید و درخواست وجه را ثبت کنید، دو روز کاری بعد به حساب‌تان واریز می‌شود. سهام شرکت‌ها نقدشوندگی متفاوتی دارند ولی بطور متوسط به سرعت قابل نقد شدن است.
-
- دارایی‌های کسب و کار (مواد اولیه، تجهیزات، اجناس و…): ممکن است مدت‌ها خریدار مناسبی برای دارایی‌های کسب‌و‌کاری که قبلا داشتید یافت نشود.
-
- املاک و مستغلات: فروش املاک و مستغلات به قیمت مناسب گاهی تا ماه‌ها طول می‌کشد.
2. اهداف سرمایه‌گذاری
این فاکتور همراه با سایر فاکتورها، تعیین‌کننده بازاری است که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنید. هدف شما ممکن است رشد سرمایه در سریع‌ترین زمان ممکن باشد یا اینکه امنیت سرمایه برای شما اهمیت دارد و حفظ اصل سرمایه در اولویت است. براساس این اهداف متفاوت، تصمیمات متفاوتی در خصوص سرمایه‌گذاری می‌توان گرفت:
-
- سرمایه‌گذاری کم ریسک به دلیل اینکه مدتی بعد آن پول را نیاز دارید: اگر نزدیک به بازنشستگی هستید، به احتمال قوی نمی‌خواهید از ارزش پول‌تان کاستـه شود؛ زیرا روی آن حساب کرده‌اید. به همین دلیل، اگر هدفی مالی دارید که موعد آن نزدیک شده است، سرمایه‌گذاری کم‌ریسک عاقلانه‌تر است. سرمایه‌گذاری‌هایی مانند خرید اوراق مشارکت، خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک می‌تواند برای شما مناسب باشد.
-
- سرمایه‌گذاری با ریسک متوسط برای بازدهی بهتر: اگر می‌توانید ریسک بیشتری متحمل شوید و پول‌تان را در آینده نزدیک نیاز ندارید، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های بزرگی که پایداری بالایی دارند و ترجیحا سود نقدی خوبی پرداخت می‌کنند گزینه مناسبی است.
-
- سرمایه‌گذاری پرریسک برای دست‌یافتن به بازدهی بالا: اگر توانایی ریسک بخش زیادی از پول‌تان برای دست‌یابی به بازدهی بالاتر دارید، پس رشد سریع یک هدف مناسب برای شماست. در این شرایط، باید در سهام شرکت‌هایی سرمایه‌گذاری کنید که آینده خوبی دارند ولی ریسک‌شان بیشتر است. این گزینه برای زمانی مناسب است که برای مدتی طولانی نیاز به پول ندارید و می‌توانید صبر کنید تا شرکت موردنظر، بزرگ شده و به سود بیشتری دست یابد.
سرمایه‌گذاری با اهداف ترکیبی نیز میسر است. مثلا ممکن است شما طرفدار ریسک بالا و سود بالا در بلندمدت باشید، ولی بخشی از سرمایه‌تان را برای کاهش ریسک، صرف خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری کنید.
3. سن و سال سرمایه گذار
هدف همه از سرمایه‌گذاری یکسان نیست. شاید فردی به فکر جمع‌آوری پول کافی برای دوران بازنشستگی است و شخص دیگر در ابتدای زندگی است و سال‌ها به پول خود نیاز ندارد. بنابراین یکی از دیگر از فاکتورها در سرمایه‌گذاری، این است که تا چه زمان می‌توانید سرمایه‌گذاری را نگهداری کنید. به عبارت دیگر، چه مدت مهلت دارید؟
هر چقدر بتوانید زمان بیشتری سرمایه‌گذاری‌تان را حفظ کنید (زمان بیشتری داشتـه باشید)، می‌توانید سود بیشتری بدست آورید. اگر زمان زیادی در اختیار ندارید و کم‌شدن پول‌تان فاجعه‌بار خواهد بود، باید به سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک بچسبید.
4. میزان تحمل ریسک
به عنوان یک اصل کلی، هرچقدر انتظار بازدهی بیشتری از یک سرمایه‌گذاری داشتـه باشیم، ریسک آن نیز بالاتر است. علاوه بر این، بعضی‌ها با نوسانات بازار راحت نیستند و نمی‌توانند افت و خیزهای بازارهایی مانند بورس را تحمل کنند. در بازارهایی مانند بورس، همیشه زیان وجود دارد ولی سرمایه‌گذار حرفه‌ای زیان‌های خود را با سودها پوشش می‌دهد.
اگر تحمل زیان ندارید، بهتر است به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌ریسک باشید. اما اگر شخصی هستید که مایلید برای رسید‌ن به بازدهی بالاتر در آینده، مقدار زیان موقتی را متحمل شوید، پس سرمایه‌گذاری‌های پرریسک را امتحان کنید.
در ادامه به چند گزینه سرمایه گذاری می‌پردازیم و امکان سرمایه‌گذاری را در هر یک از این بازارها مورد بررسی قرار می‌دهیم.
آیا سرمایه‌گذاری با پول کـم در ایران امکان‌پذیر است؟
اقتصاد ایران در یک دهه گذشته به طور میانگین بالای ۴۰ درصد تورم را به طور سالیانه تجربه کرده است. همین موضوع، عاملی شده است که قدرت خرید خانوارهای ایرانی به شدت پایین بیاید. در این بین، سرمایه‌گذاری می‌تواند جلوی این کاهش قدرت خرید را بگیرد، اما سوال اصلی و مهم این است که آیا با پول کم هم می‌توان در ایران سرمایه گذاری کرد؟!
خوشبختانه از اواخر دهه ۸۰، با ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری، اهالی بازار سرمایه می‌توانند با پول کم نیز در این بازار سرمایه‌گذاری کنند که در ادامه توضیح بیشتر در این مورد را خواهیم داد. در هر بخش، به طور مجزا به بررسی بازارها می‌پردازیم و به این سوال پاسخ می‌دهیم که در کدام از این بازارها می‌توان با پول کم سرمایه گذاری کرد؟
انواع سرمایه گذاری با پول کم در ایران
در حال حاضر، بهترین جا برای سرمایه گذاری با پول کم در ایران، بازار سکه و طلا و بورس است. با این حال، اگر توانایی سرمایه گذاری با پول بیشتر را هم دارید، می‌توانید در بازار مسکن و خودرو هم سرمایه‌گذاری مناسبی داشتـه باشید. در ادامه، بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم را به شما معرفی می‌کنیم:
سرمایه گذاری با پول کم در مسکن
یکی از گزینه‌های سرمایه گذاری مطمئن، سرمایه‌گذاری در مسکن است. هرچند این روزها حداقل سرمایه مورد نیاز برای خرید مسکن بخصوص در شهرهای بزرگی مانند تهران بسیار افزایش یافتـه است.
اگر بتوانید با توجه به سرمایه خود، مسکن یا زمینی مناسب تهیه کنید این گزینه نیز برای سرمایه‌گذاری مناسب است ولی موضوع صحبت ما سرمایه‌گذاری با پول کم است که طبیعتا شامل سرمایه‌ای که با آن بتوان در بخش مسکن سرمایه‌گذاری کرد نمی‌شود. با این حال، به تازگی صندوق سرمایه گذاری املاک و مستغلات ارزش مسکن به بازار سرمایه معرفی شده است که اشخاص حقیقی می‌توانند با خرید واحدهای آن و با مبالغ کم نیز در رشد قیمت بازار مسکن سهیم شوند.
برای این منظور لازم است که کد بورسی را دریافت کنید و در یک کارگزاری ثبت نام نمایید. سپس در سامانه معاملاتی کارگزاری خود نماد «ارزش مسکن» را جستجو نمایید.
شروع سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا و سکه
طبیعتا امکان خرید سکه تمام بهار آزادی با مبالغ کم وجود ندارد. اما طلا کالای باارزشی بود‌ه و در هر شرایطی باارزش خواهد ماند. سرمایه‌گذاری بر روی طلا و سکه جذاب و در میان‌مدت و بلندمدت سودده است. اما با سرمایه کم شاید نتوان بازدهی چشمگیری برای آن متصور شد.
پیشنهاد می‌کنیم اگر در نهایت قصد سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا را دارید، باز هم به بازار سهام روی بیاورید و سهام صندوق‌های طلا که در بورس فعال هستند را بخرید. صندوق کهربا یک صندوق سرمایه گذاری کالایی قابل معامله مبتنی بر سکه است که متناسب با رشد قیمت سکه بازدهی دارد و تنها با مبلغ ۱۰۰ هزار تومان می‌توانید آن را خریداری کنید.
سرمایه گذاری با پول کم در ارز دیجیتال
اگر جزء افراد بسیار علاقه‌مند به بورس، بازار سرمایه، ارز دیجیتال و فارکس هستید حتما باید با دانش و تخصص کافی وارد این بازارها شوید. سرمایه‌گذاری در این بازارها به‌خصوص بازار کریپتو (ارز دیجیتال) نیاز به مهارت و تجربه بالایی دارد.
در صورت یادگیری مفاهیم تخصصی ارز دیجیتال و فارکس قادر به کسب بازدهی بالایی در این بازارها خواهید بود. البته باید به این نکته هم توجه داشته باشید که سرمایه‌گذاری در این بازارهای به ظاهر جذاب و سودآور نیاز به ریسک‌پذیری بالایی هم دارد. لذا خرید هرگونه ارز دیجیتال و رمز ارز نیاز به انجام تحقیقات زیادی در زمینه بازارهای جهانی دارد.
در صورت عدم سرمایه‌گذاری هوشمندانه در بازار ارز دیجیتال، خطر از دست رفتن کل سرمایه شما نیز وجود دارد. بنابراین اگر در دوره‌های ارز دیجیتال و فارکس شرکت نکرده‌اید و هیچ دانشی در این زمینه ندارید، سرمایه گذاری با پول کم در ارز دیجیتال باعث سودآوری شما نخواهد بود.
سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک
اغلب افراد، اندوختـن پول و سرمایه در بانک را بهترین سرمایه گذاری با پول کم در ایران می‌دانند. با این فرض که پس‌انداز در بانک، یک سرمایه‌گذاری امن و بدون ریسک با سود ماهانه است که بدون هیچ نگرانی و به موقع پرداخت می‌شود. اما دو نکته در مورد سرمایه‌گذاری در بانک وجود دارد، اول از همه اینکه نرخ سود بانک پایین است و با سرمایه کم سود بسیار کمی به شما پرداخت می‌شود و نکته دوم نرخ شکست سود بانک در صورت برداشت زودتر از موعد است.
باتوجه به نرخ تورم، با سرمایه‌گذاری در بانک ممکن است بتوانید سرمایه خود را در برابر تورم حفظ کنید. اما نباید سودآوری قابل توجهی برای خود متصور شوید.
سرمایه گذاری با پول کم در بازار سرمایه
بازار سهام گزینهای مناسب برای سرمایه گذاری با پول کم است. یکی از مزایای بورس این است که با هر مبلغی (حتی ۱۰۰ هزار تومان) می‌توان به آن وارد شد. شما در ابتدای کار باید کد بورسی مخصوص به خود را دریافت کنید. این مقدمات ورود شما به بازار سهام را فراهم می‌کند. برای شروع فعالیت در بورس تنها لازم است یک اتصال به اینترنت و یک لپ‌تاپ، موبایل یا کامپیوتر داشته باشید.
اگر دانش کافی در حوزه بورس و بازار سرمایه داشته باشید، ورود به این بازار یکی از راه های عالی برای سرمایه گذاری با پول کم و سود بالا خواهد بود.
1) سرمایه گذاری مستقیم در بازار سرمایه؛ پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم برای افراد ریسک‌پذیر
روش مستقیم سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه یکی از متداول‌ترین روش‌های سرمایه گذاری در بازار سرمایه است. شما با حداقل ۵۰۰ هزار تومان می‌توانید به صورت مستقیم به خرید و فروش سهام مورد نیاز خودتان بپردازید.
نکته مهم در روش مستقیم این است که این روش برای همه افراد سرمایه‌گذار مناسب نیست. فرد سرمایه‌گذار در روش مستقیم باید به دو عامل تخصص و زمان بسیار توجه کند. در صورتی‌که فرد تخصص لازم برای تحلیل سهم و وقت لازم برای خرید و فروش را دارد، می‌تواند از این روش استفاده کند. اما در صورتی‌که فرد سرمایه‌گذار این دو عامل را نداشتـه باشد سرمایه‌گذاری مستقیم مناسب این فرد نیست و باید از روش غیرمستقیم استفاده کند.
2) سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری؛ بهترین جا برای سرمایه گذاری با پول کم برای افراد خواهان ریسک کم
یکی از راه های سرمایه گذاری با پول کم، سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه است. سرمایه‌گذاری و خرید و فروش مستقیم در بورس زمانی گزینه بسیار خوبی است که شما اطلاعات و تجربه کافی از این بازار و نحوه خرید و فروش داشتـه باشید. در غیر این صورت ریسک سرمایه‌گذاری در این بازار نیز بالا خواهد بود.
پیشتر به سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و صندوق‌های سرمایه‌گذاری که گزینه‌های مختلفی از ریسک و بازدهی را پیش روی سرمایه‌گذار می‌گذارد اشاره کردیم. از مزیت این صندوق‌ها می‌توان حداقل به دو مورد زیر اشاره کرد:
-
- این صندوق‌ها تحت نظارت افراد خبره و کارشناسان بورسی هستند که سرمایه‌های خرد را جمع‌آوری کرده و با مبلغی زیاد آن را در بازار سرمایه به گردش درمی‌آورند.
-
- کارمزد خرید و فروش صندوق، از معامله سهام کمتر است.
-
- عموما این صندوق‌ها ضامن نقدشوندگی دارند. بدین معنی که در دوران رکود بازار نیز امکان عدم دسترسی به سرمایه وجود نخواهد داشت و سرمایه‌گذار هر زمان که اراده کند می‌تواند پول خود را از این صندوق‌ها خارج کند.
-
-
حال راه های سرمایه گذاری با پول کم در انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری را توضیح می‌دهیم:
1-1) سرمایه گذاری با پول کم در صندوق های سهامی:
صندوق‌های سهامی به صندوق‌هایی گفتـه می‌شود که براساس شرایط مندرج در اساسنامه و امیدنامه خود، حداقل ۷۰ درصد از دارایی‌های صندوق در بازار سهام و مابقی را در دارایی‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. بنابراین سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها به منزله سرمایه‌گذاری در بازار سهام است و بازدهی آن به تناسب بازدهی شاخص بورس خواهد بود. ریسک این صندوق‌ها متناسب با بازار سرمایه است. با این حال، به دلیل مدیریت تخصصی در این صندوق‌ها، ریسک فرد سرمایه‌گذار بسیار پایین‌تر از سرمایه‌گذاری مستقیم می‌باشد.
نکته بسیار مهم این است که حداقل میزان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله حداقل ۵۰۰ هزار تومان است و در صندوق‌های صدور و ابطالی نیز به میزانی خواهد بود که در صفحه هر صندوق ذکر شده است. نکته مهم دیگر این است که همواره پیشنهاد می‌شود مدت زمان سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بلندمدت باشد.
-
-
-
2-2) سرمایه گذاری مناسب با پول کم در صندوق های مختلط:
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط، گزینهای مابین صندوق‌های سهامی و صندوق‌های با درآمد ثابت، هم از نظر سطح ریسک قابل پذیرش و هم از نظر بازدهی مورد انتظار هستند. این ویژگی به دلیل ساختار مجاز ترکیب دارایی صندوق بین سهام و ابزارهای با درآمد ثابت به دست می‌آید. این صندوق‌ها مناسب افرادی است که می‌خواهند ریسک کمتری نسبت به صندوق‌های سهامی را داشتـه باشند.
-
نظرات کاربران